Technologie financière – fintech

Technologie financière - fintech

Écrit par Ana Canteli le 3 août 2018

La technologie financière ou FinTech est un nouveau secteur d'activité du système financier qui applique la technologie pour améliorer les activités financières. Nouvelles applications, processus, produits ou modèles commerciaux, composés d'un ou de plusieurs services financiers complémentaires; et qui fournissent un canal de gestion de bout en bout via Internet, sont les éléments qui définissent et configurent la technologie financière.

La technologie financière était à l'origine utilisée pour automatiser les processus des assureurs, des intermédiaires commerciaux ou de la gestion des risques en interne, au sein des entreprises. Cette technologie de rupture pour le secteur financier traditionnel a été introduite par des start-ups ou de petites entreprises technologiques, mais parallèlement, les grandes entités financières ont commencé à développer leurs propres activités numériques dans le domaine des technologies financières. Des changements perturbateurs, événements qui obligent, dans ce cas le système financier, à repenser sa stratégie dans le secteur.

Le profil du consommateur est devenu plus exigeant, plus expérimenté sur le plan technologique, plus sensible à la politique de confidentialité applicable et exige l'intégration des banques et des entités financières dans le monde des FinTech. Cela signifie que les principaux organismes bancaires du secteur financier ont dû réagir à la pression croissante pour participer aux nouvelles méthodes d'acquisition et de fidélisation de la clientèle. Ce qui a impliqué l'investissement de millions de dollars dans le développement et le lancement de leurs propres innovations technologiques, dans le cadre de la transformation numérique. Les experts en technologie se spécialisent dans des domaines tels que la vente, le marketing, l’utilisation cognitive, les conseils financiers, en tenant compte de l’avis légal et de la politique de confidentialité applicable, qui influence la gestion des données volumineuses via des applications fintech.

En revanche, il ne faut pas oublier que l'introduction de la banque traditionnelle dans le secteur des Fintech n'est pas exempte de menaces, les entreprises spécialisées dans les services numériques continuant à proposer des changements technologiques perturbateurs dans le secteur. Cela signifie que les entités bancaires classiques sont obligées non seulement de maintenir leurs efforts numériques et de promouvoir les meilleures pratiques, mais aussi de les augmenter et de les étendre pour atteindre les perturbateurs technologiques. Ces acteurs, fournisseurs indépendants de nouvelles technologies, via des API open source, peuvent offrir aux banques et aux institutions financières traditionnelles de nouveaux processus, par exemple pour des fonds d'investissement, en fonction de l'expérience du consommateur. , continuer à opérer dans la banque ouverte.

Le marché financier est considéré comme l’un des secteurs les plus exposés aux perturbations motivées par les progrès de la technologie de l’information, car il repose davantage sur l’information et les services que sur les produits tangibles. En particulier, la chaîne de blocs (blockchain) représente un changement révolutionnaire dans la mécanique du secteur.

La chaîne de blocs ou blockchain est une base de données, qui serait équivalente à un livre comptable dans le contexte bancaire et financier, ce qui garantit la validité de l’information.

Jusqu'à présent, sur le marché financier, pour qu'une personne (physique ou morale) effectue un paiement à un autre, il lui fallait, en tant qu'intermédiaire, corroborer l'identité des participants - pour éviter des délits tels que le blanchiment d'argent. - et d'autre part, inscrire dans le livre de comptes le nouveau bilan, résultat du transfert de capital d'un compte à un autre. Bien entendu, la banque reçoit une commission pour ses services, en plus de réserver le pouvoir de gérer ces informations selon vos besoins, conformément à la politique de confidentialité en vigueur. Vous pouvez l'utiliser pour vous proposer des crédits de différents types en fonction de votre profil, partager des données personnelles avec d'autres sociétés fintech du groupe, etc.

Cette relation de dépendance des personnes avec les entités bancaires prend fin avec l'avènement des chaînes de blocs. Fondamentalement, la blockchain élimine les intermédiaires, décentralisant la gestion.

La chaîne de blocs est un immense livre de comptes dans lequel les blocs (registres) sont cryptés et liés pour protéger la sécurité et la confidentialité - l'identité des participants est inconnue - de la transaction. La blockchain est donc une base de données distribuée et sécurisée, avec des applications au-delà du secteur des fintech. Les chaînes de blocs sont gérées par une multitude d'utilisateurs ou de nœuds, qui sont chargés de vérifier les transactions et de les valider afin de pouvoir les enregistrer dans le livre de comptes. Les transactions sont effectuées via des jetons. Les jetons représentent les informations que vous souhaitez transférer, qui sont chiffrées de manière à pouvoir être distribuées sans révéler leur contenu. Les transferts de jetons sont regroupés en blocs de formation. Chaque bloc contient un horodatage et un lien qui le relie au bloc précédent. Cela garantit que les informations contenues dans un bloc ne peuvent pas être modifiées sans modifier le reste des blocs liés. Les nouveaux transferts qui ne rentrent pas dans un bloc doivent être regroupés dans le suivant, ce qui est lié au précédent.

L'un des effets positifs de la technologie dans le système financier est qu'elle permet d'offrir des services financiers plus rapidement, de manière responsable et efficace. Les nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle, les techniques de comportement prédictif prises en charge par le big data ou le marketing basé sur des données peuvent aider à éliminer les conjectures des décisions financières. Les applications financières qui utilisent l'IA apprendront non seulement des habitudes des utilisateurs, mais elles participeront également à une dynamique automatique de décision concernant les dépenses ou les économies.

Avant, pour obtenir un crédit, ouvrir un compte bancaire ou utiliser une carte de crédit, il était nécessaire de se rendre dans une succursale d'une banque disposant de l'entité suffisante pour pouvoir satisfaire tous ces besoins. Si vous souhaitiez préparer votre entreprise à l’acceptation de nouveaux moyens de paiement, vous deviez obtenir l’accord d’une large signature de crédit; Sans parler de la mise en place de la ligne et de l'acquisition d'appareils. Et cela pouvait prendre des mois. Maintenant, avec la technologie financière, ces processus sont terminés en quelques semaines, voire en plusieurs jours ou presque.

C'est ce qui a été appelé sur le marché financier de l'inclusion financière; le fait que des personnes ou des organisations vivant dans des zones rurales ou dans des environnements dépourvus de structures économiques modernes puissent accéder à des services financiers en dehors du contexte bancaire traditionnel. La technologie financière rend non seulement l’accès aux services financiers plus accessible, mais elle peut aussi les rendre plus abordables en réduisant les coûts associés à la gestion traditionnelle de ces services; une économie qui peut être transmise au consommateur. Si nous joignons cette approche au fait que de plus en plus de personnes ont accès aux appareils intelligents et avec elles à Internet, nous pouvons constater que les circonstances nécessaires existent pour universaliser l’accès aux moyens de financement.

Dans ce nouveau contexte posé par la FinTech, la gestion des documents joue un rôle fondamental. S'il avait déjà été souligné que le secteur financier est fondamentalement basé sur l'information plutôt que sur des produits tangibles, il n'est pas déraisonnable de penser que ces informations peuvent être gérées comme des unités de documents ou des unités documentaires.

En ce sens, le système de gestion de documents OpenKM peut être utilisé pour gérer la transition que la technologie financière offre aux services bancaires traditionnels, ce qui en fait un acteur de la banque numérique de manière simple, sûre et fiable.

Le système de gestion de documents et d'enregistrements offre la possibilité d'étudier en profondeur les processus et procédures internes, pour savoir s'il est nécessaire de les mettre à jour ou de les modifier. D'un autre côté, en disposant d'un système de gestion documentaire, l'adéquation de l'entreprise aux modifications législatives et réglementaires est produite de manière plus agile et plus simple, à la fois pour le personnel informatique qui doit les mettre en œuvre que pour le département qui étudie chaque cas.
À cet égard, la fonctionnalité d'automatisation OpenKM permet d'automatiser les processus organisés en phases et répétitifs, éviter les effets négatifs des erreurs humaines et décharger le capital humain des tâches qui apportent peu de valeur. À leur tour, ces processus peuvent être pris en charge dans les fonctionnalités de classification (affectation de termes clés, catégories, métadonnées…) de manière assistée ou automatisée, afin de garantir la stricte conformité des critères.

L’entité peut également tirer parti de l’utilisation de workflows, qui offrent un canal univoque de gestion des processus ou des procédures grâce auquel le service financier ou le produit n’atteint pas un statut plus avancé, à moins que tous les critères requis ne soient remplis.
S'il existe un processus ou un service nécessitant une attention particulière, OpenKM permet à l'employé de l'institution financière de s'abonner au processus afin de recevoir une notification par courrier électronique chaque fois qu'il y a un changement.

Différents membres de l'entité peuvent maintenir la communication grâce à OpenKM, en ajoutant des informations pertinentes sous forme de notes aux processus, produits ou services; montrer la relation que divers processus peuvent entretenir entre eux et définir le type de lien qui les unit. Les utilisateurs d'OpenKM pourraient profiter d'un espace appelé Forum, ce qui leur permettrait de partager différents points de vue ou de consulter des aspects liés au processus, au service ou même aux circonstances qui affectent le cas, etc. Et dans la section Wiki pour plus d'informations, le personnel pourrait trouver les règles, lois ou protocoles à respecter pour offrir le produit ou service financier et servir de manière adéquate le client.

Ces fonctionnalités, décrites d'un point de vue interne, peuvent également être fournies au client ou au consommateur, si l'organisation le souhaite.

OpenKM est accessible, non seulement via le navigateur Web, mais il offre également sa propre application mobile. Les utilisateurs peuvent le télécharger et entrer leur nom d'utilisateur et mot de passe pour accéder à leur session. Là, ils auraient accès à leur profil, à la liste des produits et services de l’entité, et pourraient réaliser eux-mêmes les processus que l’organisation avait définis. De plus, l'interface utilisateur peut être personnalisée. C'est-à-dire l'OpenKM de l'institution financière, peut avoir une apparence, une succession d'écrans et une disposition de fonctionnalités différentes selon le type d'utilisateur (employé, client) ou même adapter l'interface au profil d'utilisateur (administrateur, chef de département, (zone, PME, grands comptes, etc.)

Pour certains services, il est possible que l'organisation ait à confirmer l'adhésion du client ou du consommateur aux conditions du produit ou du service. Dans ce cas, l'utilisation de la signature numérique - qui est une autre fonctionnalité faisant partie d'OpenKM - peut être un élément à prendre en compte et à faciliter la tâche des clients qui en ont besoin.

Le système de gestion de documents et d'enregistrements OpenKM est un outil très utile et polyvalent, car il peut être facilement intégré à la suite de programmes de l'organisation. Le logiciel OpenKM inclut des SDK en Java, PHP et .NET qui permettent au système d'être utilisé en tant que serveur frontal ou principal en fonction des besoins et de l'accès aux informations hébergées dans d'autres applications ou référentiels à partir du gestionnaire de documents. La fonctionnalité de rapports système peut nous donner accès à des informations stratégiques sur la manière dont les ressources disponibles sont utilisées ou nous avertir des alertes ou des incidents. C'est une fonctionnalité que le client pourrait utiliser pour visualiser un solde de frais et de crédits ou pour voir comment ils utilisent les services de l'entité. En outre, le système peut proposer des modèles pour faciliter la gestion des demandes, des suggestions ou des réclamations.

D'autre part, le moteur de recherche intégré au système vous permet de trouver ou de récupérer les données, informations, documents, enregistrements ou fichiers dont nous avons besoin. Le moteur de recherche permet les recherches plein texte et même si nous avons tort de transcrire le terme; le moteur de recherche suggère des termes corrects qui donnent des résultats. Nous pouvons utiliser le moteur de recherche avancé. Cela permet de distinguer les emplacements dans le gestionnaire de documents. Recherche par contenu - tout terme dont nous nous souvenons -, par titre, nom du contenu, mots-clés affectés au fichier, par auteur, par plage de dates et d'autres critères peuvent également être utilisés en combinaison: le nœud dans lequel se trouve la documentation, la catégorie, le type de nœud recherché (nous pouvons rechercher un document, un dossier, un email - OpenKM peut être utilisé comme fichier de ce type de communications - ou un enregistrement). Aussi l'extension du fichier, ou même les notes ajoutées à l'information. De plus, dans OpenKM, il est possible de rechercher des informations ou de la documentation en fonction des métadonnées liées au contenu à récupérer.

Le système de gestion de documents et d'enregistrements OpenKM comprend un moteur de reconnaissance optique de caractères, très utile pour analyser des documents que nous souhaitons intégrer aux processus ou aux services proposés par l'entité.
Avec OpenKM, les organisations bancaires ou financières peuvent offrir des services tels que des crédits, en évitant l'utilisation intensive de papier nécessitant souvent ce type de services. Dans les contextes d'inclusion financière, fournir du financement à des personnes ou à des organisations dans des zones rurales impliquerait de nombreux voyages et cela uniquement pour l'octroi d'un prêt unique. Grâce au système de gestion OpenKM, l’employé de l’entreprise peut être en contact direct avec le client, sans qu’il doive se déplacer d’un endroit à l’autre; maintenir la communication et profiter d'un canal d'échange d'informations et de données sûr et accessible.

Les paiements de transfert deviennent également plus simples et plus agiles avec OpenKM. réduire le nombre d'étapes ou d'écrans que l'utilisateur doit suivre, tout en offrant des garanties de sécurité maximales.
Comme vous pouvez le constater, la gestion des documents n’est pas seulement une partie des sociétés ou organisations de feuille de route qui migrent de la réalité sur papier vers la réalité numérique, mais aussi la plate-forme pour garantir la fourniture de produits et services, dans les conditions dans lesquelles le marché les exige actuellement.